隨著“以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)”國家戰(zhàn)略的推進(jìn)，新基建、新消費(fèi)等相關(guān)企業(yè)將成為深圳未來發(fā)展的生力軍。

　　中國(深圳)綜合開發(fā)研究院(以下簡稱“綜開院”)2020年9月發(fā)布的《新40年新40企——深圳未來發(fā)展的新力量》，新消費(fèi)領(lǐng)域代表樂信集團(tuán)入選十大“創(chuàng)新之星”。

　　2021年1月7日，深圳后?？偛炕亟ㄔO(shè)迎來新進(jìn)展，樂信總部大廈正式開工。創(chuàng)辦7年來，樂信以科技創(chuàng)新消費(fèi)方式，不斷開辟新的賽道，實(shí)現(xiàn)了指數(shù)級(jí)增長，年復(fù)合增長率達(dá) 200%。樂信副總裁魏建偉日前接受本報(bào)記者專訪，暢談了樂信如何搭建新消費(fèi)生態(tài)圈，發(fā)揮優(yōu)勢助力深圳“十四五”建設(shè)。

　　“線下消費(fèi)是汪洋大?！?/p>

　　深圳“十四五”規(guī)劃提出，要充分釋放消費(fèi)潛能。順應(yīng)消費(fèi)升級(jí)趨勢，提升傳統(tǒng)消費(fèi)，培育新型消費(fèi)， 促進(jìn)線上線下消費(fèi)有機(jī)融合。

　　如何定義“新消費(fèi)”?在樂信看來，新消費(fèi)針對的是二三十歲的“新人群”，“他們是整個(gè)社會(huì)最中間的力量，樂信要做的，是在他們和消費(fèi)場景之間搭一個(gè)橋梁”，魏建偉說。

　　2013年，樂信初創(chuàng)之時(shí)就上線了分期購物商城“分期樂”，并與蘋果、華為等品牌建立合作，成為眾多品牌銷售量僅次于京東、天貓的第三大互聯(lián)網(wǎng)渠道。近期，分期樂推出更加開放的新版本，越來越多大牌商品入駐，實(shí)現(xiàn)了“屏幕即店鋪，內(nèi)容即商品”。

　　“2019年前一直深耕線上消費(fèi)場景，后來樂信意識(shí)到，未來要更多的消費(fèi)場景是在線下”，魏建偉說。

　　樂信的產(chǎn)品創(chuàng)新不是“高屋建瓴”，而是循序漸近，從細(xì)節(jié)入手去鋪開。為了解決高客單價(jià)、低頻SKU商品的購買問題，樂信聯(lián)手銀行，開發(fā)出數(shù)字化全場景分期消費(fèi)產(chǎn)品“樂花卡”，后來又上線會(huì)員制消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)“樂卡”。

　　魏建偉認(rèn)為，這三大品牌是相互支撐的關(guān)系 ：作為自有消費(fèi)場景，分期樂是樂信獲取和運(yùn)營用戶的重要入口;樂花卡讓分期消費(fèi)從線上走到線下，拓寬了消費(fèi)場景;樂卡為用戶推薦品牌權(quán)益、積分通兌和專屬會(huì)員服務(wù)，進(jìn)一步覆蓋線下場景?！皾M足的都是新人群的新消費(fèi)需求，通過消費(fèi)方式創(chuàng)新，降低消費(fèi)門檻”。

　　樂信創(chuàng)始人肖文杰形容，“線上消費(fèi)是大江大河，線下消費(fèi)則是汪洋大?！?，線下的勢能更大，一旦起風(fēng)能夠掀起巨浪。2020年第三季度，樂信三大品牌訂單總量8440萬筆，同比增49.9%。當(dāng)前日均訂單量超100萬筆。 “以樂花卡為例，2020年交易規(guī)模就600億，2021年可以突破1000億大關(guān)”，魏建偉說。

　　研發(fā)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　通過不斷開辟新賽道，樂信交易額近年來實(shí)現(xiàn)指數(shù)級(jí)增長，2020年實(shí)現(xiàn)1700億-1800億元，年復(fù)合增長率200%。談及其中的原因，魏建偉認(rèn)為關(guān)鍵還是在于持續(xù)創(chuàng)新。

　　要?jiǎng)?chuàng)造最新的消費(fèi)方式，就要能時(shí)刻洞察消費(fèi)趨勢。樂信成立之初，iPhone在中國年輕人中非常流行，但很多人因?yàn)闊o法支付高昂的價(jià)格不得不放棄購買，樂信率先用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)把金融和消費(fèi)場景整合，搭建分期樂，提供分期買手機(jī)的服務(wù)，降低購買門檻。

　　業(yè)務(wù)創(chuàng)新易被模仿，技術(shù)創(chuàng)新才是核心競爭力。魏健偉告訴記者，樂信從2016年開始探索AI商用化，已經(jīng)將AI貫穿于業(yè)務(wù)全鏈條中，通過“鷹眼”智能風(fēng)控引擎、“蟲洞”小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺(tái)和“靈犀”AI智能運(yùn)營平臺(tái)三大技術(shù)平臺(tái)驅(qū)動(dòng)新消費(fèi)業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　此外，樂信通過多個(gè)創(chuàng)新技術(shù)平臺(tái)，提供獲客、風(fēng)控、運(yùn)營和系統(tǒng)建設(shè)等方面的支持，To B科技服務(wù)收入大增159%達(dá)6.14億。

　　風(fēng)控是金融業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)難點(diǎn)。樂信的 “樂圖”風(fēng)險(xiǎn)畫像產(chǎn)品可以將樂信體系內(nèi)與體系外數(shù)據(jù)深度融合加工，采用遷移學(xué)習(xí)的建模理念將樂信沉淀的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力泛化至各個(gè)風(fēng)控場景，并能有效識(shí)別授信拒絕流量中的優(yōu)質(zhì)部分，幫助金融合作伙伴將授信通過率提高20%，風(fēng)險(xiǎn)降低50%以上;“負(fù)熵”風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營平臺(tái)作為To B風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營服務(wù)載體，為金融機(jī)構(gòu)提供反欺詐部署、決策流配置、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等核心風(fēng)控能力，服務(wù)了包括銀行、消金、小貸在內(nèi)超過100家持牌金融機(jī)構(gòu)。

　　“沒有新技術(shù)就沒有新消費(fèi)”，魏建偉說，技術(shù)創(chuàng)新使樂信可以開展更多消費(fèi)方式創(chuàng)新，消費(fèi)方式創(chuàng)新又倒逼技術(shù)革命。據(jù)介紹，樂信研發(fā)人員占比已超過1/3,2020年二季度，研發(fā)投入1.35億元，同比增長35%，即使疫情期間，研發(fā)投入也不降反增。

　　深圳需要更多消費(fèi)平臺(tái)龍頭

　　綜開院報(bào)告認(rèn)為，在向全球標(biāo)桿城市躍進(jìn)的過程中，科技與新消費(fèi)將成為深圳未來發(fā)展的關(guān)鍵詞，持續(xù)做強(qiáng)新科技、強(qiáng)化新基建、力促新消費(fèi)，將是深圳向全球創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)意之都、全球標(biāo)桿城市邁進(jìn)的新圖景。未來深圳需要培育更多“阿里式”“京東式”綜合性消費(fèi)平臺(tái)龍頭。在2020年深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建立40周年慶祝大會(huì)后，肖文杰向本報(bào)記者表示，樂信作為新消費(fèi)平臺(tái)，產(chǎn)品和服務(wù)與人民群眾生活息息相關(guān)，在新的歷史時(shí)期，必定大有可為。

　　新冠疫情雖然對樂信的業(yè)務(wù)有一定沖擊，但從2020年第二季度開始，恢復(fù)速度很快，“第三個(gè)季度業(yè)務(wù)開始增長，基本上已經(jīng)恢復(fù)到了去年下半年的水平，2020年8月，樂信用戶突破一個(gè)億”，魏建偉認(rèn)為，從疫情后的消費(fèi)結(jié)構(gòu)來看，線下零售總額占總體社消零總額的7成以上，仍是主要陣地，對新消費(fèi)企業(yè)而言，現(xiàn)在是“登陸”最佳窗口期。

　　談到未來，魏建偉說，越來越多線上平臺(tái)通過“線上+線下”的方式，增強(qiáng)線下消費(fèi)的體驗(yàn)感，更多人開始習(xí)慣借助線上產(chǎn)品在線下完成消費(fèi);第二，分期消費(fèi)作為一種新消費(fèi)方式會(huì)更加普及;第三，會(huì)員服務(wù)消費(fèi)興起，積分兌換、拼購新消費(fèi)方式會(huì)快速發(fā)展; 第四，內(nèi)容驅(qū)動(dòng)型消費(fèi)成為主流營銷模式。

　　魏建偉認(rèn)為，樂信的優(yōu)勢在于引領(lǐng)消費(fèi)方式創(chuàng)新，作為本土為數(shù)不多的綜合類新消費(fèi)平臺(tái)，樂信將主動(dòng)擔(dān)負(fù)起責(zé)任，發(fā)揮在消費(fèi)方式創(chuàng)新方面積累的、如海量優(yōu)質(zhì)用戶、產(chǎn)品創(chuàng)新力、平臺(tái)科技能力等優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)線上帶動(dòng)線下消費(fèi)的目標(biāo)。