郡縣治，天下安。縣域占有湖南地域的九成、人口的七成、GDP近六成。就湖南而言，縣域經濟比重大，小微企業占比大，轉型發展壓力大。如何打造一個既能有力支持產業化、城鎮化和工業化，又可保持自身可持續發展的金融服務體系?湖南的破題之法，是一手抓農信社改革，一手抓村鎮銀行培育，強力推進“一縣兩行”，使資金“留在縣域、流進企業”，讓金融成為推動供給側結構性改革的一道潤滑劑。

　　放活：分流存款提增信貸總量

　　在湖南銀監局局長李賽輝看來，要完善縣域金融組織體系、搞活縣域金融，“抑制資金外流”和“提高縣域儲蓄-投資轉化率”是兩大關鍵點。

　　可銀行不是慈善機構，單靠“市場”這只手，是遠遠不夠的。所以改革的著力點，首先落在了體制機制上。構建“一縣兩行”，即在每個縣改制組建一家農村商業銀行、設立一家村鎮銀行，把農商行作為縣域金融的主力軍，村鎮銀行則發揮“補位”和“激活”作用。此舉能在不減少大型銀行貸款數量的同時，通過存款向“兩行”的分流，有效增加“兩行”資金實力，從而提增信貸總量，促使“當地的錢留在當地，當地的資金用在當地”。

　　目前，全省已經實現“一縣兩行”的縣(市)32個，覆蓋面36.78%。從實踐看，“一縣兩行”對促進縣域經濟發展作用巨大，而且越是欠發達縣域作用越明顯。2016年6月末，除長沙地區外的70家縣域農商行余額存貸比為53.94%，高于農商行所處縣(市)銀行業余額存貸比10.67個百分點，有37家農商行在當地貸款份額超過了40%，這說明已經有越來越多的資金正在輸入本土之中。

　　盤活：農地農房成為融資神器

　　今年7月13日，瀏陽市中洲煙花集團注冊成立。這家擁有10多個現代化生產基地、員工3800余人的“大龍頭”，曾經也是一只“小蝦米”。“剛起步的時候缺乏資金，想貸款卻苦于沒有抵押物。”公司董事長李昌開告訴記者，關鍵之時是當地農商行給出了“農房抵押”的政策，他用700多平方米的農房順利拿到了60萬元的貸款，解了燃眉之急。

　　嘗到改革甜頭后，李昌開順勢將這項改革搬到了企業。幾年前，他們嘗試以員工入股的方式來調整發展模式，員工入股的資金來源則是“農房抵押”，由公司負責向銀行擔保。李昌開表示，現員工持股比例占該企業的17%。員工變股東后，有效降低了企業風險，同時增強了企業管理水平。

　　在政策層面上，湖南省農村信用社聯合社大力推廣“兩權”抵押貸款，出臺了《農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法》和《農民住房財產權抵押貸款管理辦法》，合理確定農房、農地抵押物價值，對客戶分類評級授信，有效盤活了農村資源和資金。