當(dāng)前，宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，民營企業(yè)尤其是中小微企業(yè)融資難融資貴的困境突出，如何創(chuàng)新工作方法，有效緩解中小微企業(yè)融資困難?日前，市經(jīng)信委聯(lián)合雨花區(qū)政府、雨花經(jīng)開區(qū)、長沙晚報(bào)社、中國建設(shè)銀行和長沙銀行，舉辦“千人幫千企”第一場融資對接活動，政府部門、金融機(jī)構(gòu)面對面聽取企業(yè)訴求，一對一為企業(yè)排憂解難。

　　談現(xiàn)狀

　　問題1 公司貸款利率偏高，貸款到期急需資金過橋

　　熊輝(湖南馳眾機(jī)器人有限公司總經(jīng)理助理)：我們公司有三筆銀行貸款馬上就要到期了。從貸款到期到下一次續(xù)貸前，我們很可能會短時間內(nèi)資金短缺，希望向相關(guān)機(jī)構(gòu)申請過橋資金方面的支持;另外，我公司在盤點(diǎn)各類貸款費(fèi)用之后，發(fā)現(xiàn)年貸款利率折算下來有11.6%，是否可以降低貸款費(fèi)用?

　　黃喻捷(市轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金運(yùn)營方長沙國投中小企業(yè)金融服務(wù)有限公司總經(jīng)理)：設(shè)立市轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金，一個主要目的就是給長沙企業(yè)提供低成本的臨時性過橋資金。目前，轉(zhuǎn)貸基金與長沙銀行、建行湖南省分行、長沙農(nóng)商銀行和光大銀行長沙分行這四大銀行簽訂了合作協(xié)議，如果馳眾機(jī)器人的貸款銀行是這四家銀行中的一家，是可以直接向轉(zhuǎn)貸基金提出申請來過橋的。如果不是，可以先向這四家銀行申請貸款，貸款審批之后如果有過橋的需要，就可以向轉(zhuǎn)貸基金申請了。

　　王鑄銘(長沙銀行副行長)：最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，湖南省中小企業(yè)的平均貸款利率大致在7.9%。長沙銀行為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中會注重降低企業(yè)融資成本，真正惠及中小微企業(yè)。

　　問題2 輕資產(chǎn)，無抵押物，企業(yè)融資渠道少

　　方霜(湖南昭泰醫(yī)療集團(tuán)有限公司常務(wù)副總經(jīng)理)：我們公司主要經(jīng)營醫(yī)療器械和生物制藥，公司抵押物有限，最大的財(cái)富就是生物制藥領(lǐng)域的“高精尖”技術(shù)，銀行大部分貸款產(chǎn)品需要提供抵押物，昭泰醫(yī)療現(xiàn)階段顯然不太符合條件。我們目前主要通過自籌以及申請?zhí)焓雇顿Y基金的方式來解決融資問題，但隨著公司規(guī)模擴(kuò)大，公司對大額貸款的需求越來越迫切。

　　夏海鷗(中國建設(shè)銀行湖南省分行小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理)：就昭泰醫(yī)療目前的情況來看，更適合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式。其實(shí)，建行十分看重有前景的輕資產(chǎn)企業(yè)，貸款產(chǎn)品也比較豐富，比如科技創(chuàng)業(yè)貸，500萬元內(nèi)不需要企業(yè)提供任何擔(dān)保，還有科技智慧貸，是以知識產(chǎn)權(quán)做質(zhì)押的。另外，如果企業(yè)在建行有金融資產(chǎn)或者貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，還可以申請建行純線上的“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)品，比如建行的云稅貸，企業(yè)誠信納稅就有條件申請信用貸款。

　　薛小橋(湖南可孚醫(yī)療科技發(fā)展有限公司董事、常務(wù)副總經(jīng)理)：目前，我們公司正處于籌備上市和快速發(fā)展的階段。據(jù)初步估計(jì)，今年的銷售總額在20億元左右，納稅金額超過8000萬元，電商業(yè)務(wù)占50%。從前期我們和銀行的對接情況來看，公司財(cái)務(wù)狀況好，現(xiàn)金流好，所以銀行的授信額度也高，但固定資產(chǎn)少，缺乏抵押物，放貸就成了一個難題。希望能增加5000萬元左右的流動資金，一是為了提高對上游供應(yīng)商的議價能力，二是為了加大研發(fā)和生產(chǎn)方面的投入，三是為了加快資金的流動速度。

　　王鑄銘(長沙銀行副行長)：長沙銀行有電商貸，根據(jù)企業(yè)在電商方面的銷售數(shù)據(jù)來做融資，還有訂單貸，根據(jù)企業(yè)應(yīng)收賬款情況發(fā)放貸款。

　　周大鵬(湖南康通電子股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān))：康通電子核心產(chǎn)品為IP廣播產(chǎn)品，是行業(yè)內(nèi)的“隱形冠軍”，去年銷售近1.7億元，利潤達(dá)2000萬元，沒有任何貸款。去年我們在隆平高科購置了一塊20畝的地，想擴(kuò)大產(chǎn)能規(guī)模，但由于是輕資產(chǎn)型企業(yè)，缺乏抵押物，希望政府、銀行可以支持項(xiàng)目貸款，貸款金額為七八千萬元。

　　王鑄銘(長沙銀行副行長)：你們擁有省級工程研究中心，是可以申請項(xiàng)目貸款的。

　　李文武(省中小企業(yè)擔(dān)保公司執(zhí)行董事、總經(jīng)理)：我們和省知識產(chǎn)權(quán)局合作開發(fā)了知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保貸款，貴司屬輕資產(chǎn)類企業(yè)，如有專利、商標(biāo)等知識產(chǎn)權(quán)、無形資產(chǎn)，可考慮從這方面取得擔(dān)保融資，多渠道解決貸款問題。

　　曾慶良(市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)營方好融通公司副總裁)：我們?nèi)熘畠?nèi)跟您對接，爭取幫你們解決融資問題。

　　問題3 訂單量大，產(chǎn)品回款周期長，融資沒途徑

　　樊榮(湖南省泰達(dá)機(jī)器人制造有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān))：根據(jù)行業(yè)規(guī)則，我們簽訂合同的付款比例分別為“163”，具體來說，就是合同簽訂時對方企業(yè)預(yù)付10%的貨款，發(fā)貨之后支付60%的貨款，驗(yàn)收完成后支付30%。從產(chǎn)品研發(fā)到交付客戶使用，一筆訂單一般需要3至5個月。而我們企業(yè)自己采購設(shè)備，60%的供應(yīng)商要求一次性支付全部貨款，40%的供應(yīng)商給我們的賬期平均不超過2個月，因此公司的流動資金壓力很大。我們想知道有沒有通過銷售訂單來爭取融資的方式。

　　王鑄銘(長沙銀行副行長)：針對泰達(dá)機(jī)器人的情況，長沙銀行剛好有一個貸款產(chǎn)品非常符合要求。長沙銀行針對訂單較多的企業(yè)，創(chuàng)新性地推出了“訂單貸”這款產(chǎn)品，根據(jù)訂單合同，企業(yè)可以申請“訂單貸”，等對方款項(xiàng)到賬，隨時可以結(jié)清貸款。如果轉(zhuǎn)為應(yīng)收賬款，也可以向長行申請“應(yīng)收賬款保理”。這樣操作的話，可以對湖南泰達(dá)形成一個持續(xù)的資金支持，解決問題。

　　問題4 增線擴(kuò)廠，資金不足

　　謝小輝(湖南大捷智能裝備有限公司副總經(jīng)理)：大捷智能是一家專業(yè)生產(chǎn)機(jī)器人、自動化技術(shù)與裝備的公司，與海爾等企業(yè)建立了良好的合作關(guān)系。近年來，公司規(guī)模不斷擴(kuò)大，近期又準(zhǔn)備新建廠房，在流動資金方面遇到了困難。是否可以得到市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金方面的支持以解燃眉之急?

　　曾慶良(市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)營方好融通公司副總裁)：其實(shí)，今天的企業(yè)中，天云軟件、湘江電纜、馳眾機(jī)器人都從市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金獲得了貸款，分別為150萬元、500萬元和200萬元。我們力爭在3天內(nèi)摸清楚大捷智能的基本情況，看適合哪種模式的貸款，符合政策的盡快放款。

　　谷浩明(長沙防火裝備廠總經(jīng)理)：我們廠歷史比較悠久，主要生產(chǎn)防火門等產(chǎn)品，去年銷售達(dá)到1.1億元，但由于產(chǎn)能嚴(yán)重不足，我們正準(zhǔn)備擴(kuò)線生產(chǎn)，增加1個車間，但流動資金缺口達(dá)2500萬元，希望銀行能夠授信貸款。目前，我們沒有任何貸款。

　　王鑄銘(長沙銀行副行長)：這是業(yè)績很好的企業(yè)，我們待會就對接，提供相關(guān)方案。

　　問題5 銀行授信額度低

　　馬寶珠(湖南中南智能裝備有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān))：去年，中南智能取得了上百項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)專利，在全國排名靠前。目前，我們公司通過土地抵押和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式在長沙銀行獲取了2000萬元的授信，但是以市場價估算的話，這塊土地的價值在4000萬元以上。長沙銀行能否提高企業(yè)的授信額度?同時，公司還有大額訂單量多、項(xiàng)目周期長、墊資金額大等特點(diǎn)，小額資金貸款支撐不了我們后面大型項(xiàng)目的研發(fā)。

　　王鑄銘(長沙銀行副行長)：土地的價值是第三方公司評估的，并不是銀行來進(jìn)行評估，評估價值的判定也是由第三方公司完成。但是長沙銀行可以從中進(jìn)行協(xié)調(diào)，再結(jié)合中南智能在知識產(chǎn)權(quán)方面的資產(chǎn)，綜合考慮，增加授信額度來滿足需求。還有，中南智能訂單比較多，可以考慮長沙銀行的“訂單貸”來申請融資。

　　夏海鷗(中國建設(shè)銀行湖南省分行小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理)：考慮到中南智能上下游合作企業(yè)大多是大中型國有企業(yè)，我們銀行有一款很好的產(chǎn)品可以推薦。如果中南智能合作的企業(yè)列入了建行的核心企業(yè)名單，就可以申請建行的供應(yīng)鏈融資貸款，比如e點(diǎn)通、e線通等產(chǎn)品，是純線上的信用貸款。

　　涂軍(湖南萬通科技股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān))：我們公司一年銷售收入有7000多萬元，目前有兩個問題，一是我們之前有一塊地做了抵押，評估價比較低，目前土地升值，是否可以重新評估再貸款?二是目前資金缺口達(dá)2000萬元，雖然沒有抵押物，但我們未來還有3000萬元的訂單，另外目前還有1000萬元訂單未生產(chǎn)，是否可以進(jìn)行訂單貸款?三是我們現(xiàn)在有4500萬元的貸款需要轉(zhuǎn)貸。

　　夏海鷗(中國建設(shè)銀行湖南省分行小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理)：企業(yè)一年收入七八千萬元，如果抵押物評估客觀、真實(shí)、有效，抵押率可以考慮提升一點(diǎn)。但評估要盡快做，最好在半個月內(nèi)做好，我們可以考慮開設(shè)“綠色通道”。等你們結(jié)清后，在符合其他條件的情況下，我們再給你們提高授信額度。

　　黃喻捷(市轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金運(yùn)營方長沙國投中小企業(yè)金融服務(wù)有限公司總經(jīng)理)：根據(jù)基金的規(guī)定，我們最高可以轉(zhuǎn)貸4500萬元，費(fèi)用是市場價格的1/5。會后我們即與萬通公司對接轉(zhuǎn)貸事宜。

　　童齡(湖南天云軟件技術(shù)有限公司副總經(jīng)理)：我們此前在沒有擔(dān)保的情況下，得到市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的幫助，向光大銀行貸了150萬元。由于我們企業(yè)60%的成本為人員投入，銀行是否可以跟蹤企業(yè)動態(tài)，調(diào)整企業(yè)的授信額度以及貸款次數(shù)?

　　曾慶良(市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)營方好融通公司副總裁)：你們公司在來年續(xù)貸時，我們會跟蹤公司動態(tài)，爭取為你們提高額度。

　　問題6 國土證辦不下來無法貸款

　　車明(長沙華隆重型機(jī)器制造有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān))：華隆重機(jī)是給全國各大電廠、鋼廠等重型機(jī)器廠家提供配件和技術(shù)服務(wù)的一家公司。當(dāng)前，企業(yè)在再投資的過程中遇到了困難，想以公司自有土地作為抵押物用于貸款。但是由于當(dāng)時手續(xù)不健全等歷史原因，國土證一直沒有辦下來，現(xiàn)在正在重新申請。所以，我們想請求各部門多方溝通，開通綠色通道來解決這個問題。

　　黃滔(市經(jīng)信委黨委書記、主任)：我們將盡全力通過協(xié)調(diào)建設(shè)規(guī)劃部門以及國土局等相關(guān)部門，盡快解決你的問題。

　　問題7 “綠心”企業(yè)退出，需要投資建新廠

　　申君暉(湖南湘江電纜有限公司財(cái)務(wù)副總監(jiān))：湘江電纜位于長株潭“綠心”地帶，按照“綠心”工業(yè)企業(yè)退出機(jī)制，要在一年內(nèi)進(jìn)行搬遷。雖然目前我們在別的園區(qū)已經(jīng)購地建廠，但建設(shè)周期要近兩年，自有資金不足。再加上下游客戶是中鐵五局、中車等企業(yè)，回款周期長，而上游供應(yīng)商要求回款快，現(xiàn)在我們資金周轉(zhuǎn)有壓力。

　　周雙愷(市經(jīng)信委副主任)：像湘江電纜這樣的企業(yè)，市場廣闊，也不是沒有建設(shè)新廠房的能力，首先還是要把廠房搬遷和流動資金缺口數(shù)額摸清楚，然后市、區(qū)、園區(qū)共同探討建立資金池，解決企業(yè)搬遷建設(shè)資金缺口問題。

　　馬愛紅(湖南亞太實(shí)業(yè)有限公司總經(jīng)辦主任)：我們是一家汽車零部件企業(yè)，去年銷售收入達(dá)到2.5億元，稅收2000萬元，但由于處在“綠心”，也面臨著搬遷、投建新廠的難題，資金缺口達(dá)3億元。一是希望政府給予5年的項(xiàng)目貸款，二是希望為我們貸款擔(dān)保，三是由于新廠房建設(shè)周期長，政府能否給予貸款貼息支持。

　　李文武(省中小企業(yè)擔(dān)保公司執(zhí)行董事、總經(jīng)理)：我們集團(tuán)有為政府、園區(qū)服務(wù)的專業(yè)擔(dān)保公司，可提供大額及期限較長的擔(dān)保服務(wù)，對于整個園區(qū)搬遷的擔(dān)保融資需求，園區(qū)可與集團(tuán)的經(jīng)建擔(dān)保聯(lián)系對接，共同為企業(yè)探討相關(guān)解決方案。

　　談作為

　　政銀“組合拳”，降低企業(yè)信貸門檻

　　郭四軍(雨花區(qū)委常委、雨花經(jīng)開區(qū)黨工委書記)：金融是經(jīng)濟(jì)的命脈，中小微企業(yè)融資難是社會普遍難題，一方面是企業(yè)可融資的項(xiàng)目不多、可抵押的資產(chǎn)不多、融資的方式單一，人才也比較缺乏，另一方面是銀行監(jiān)管的體制太嚴(yán)、放款的意愿不強(qiáng)、擔(dān)心金融風(fēng)險(xiǎn)過高。我建議一是企業(yè)要高度重視融資，要專人負(fù)責(zé)，專業(yè)包裝，專題對接。二是銀行要解放思想，抓大不放小，由過去的幫扶企業(yè)向幫扶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變，做產(chǎn)業(yè)鏈金融，單一企業(yè)可能勢單力薄，但作為一個產(chǎn)業(yè)，做它的上下游，做產(chǎn)業(yè)鏈金融，這里可以有很多衍生產(chǎn)品;要重實(shí)績輕形式，過去很多銀行過多地依賴報(bào)表，哪怕是這個項(xiàng)目非常好，表格上過不了關(guān)也放不了貸;要從投企業(yè)轉(zhuǎn)向投項(xiàng)目，有些企業(yè)過去可能有一些虧損，但是現(xiàn)在能夠承接一些比較好的項(xiàng)目，應(yīng)該對項(xiàng)目予以支持。也希望銀行一是不要抽貸斷貸，二是能夠降息降準(zhǔn)，三是積極地輸血和打氣。目前雨花經(jīng)開區(qū)有幾個金融產(chǎn)品，一是助保貸，最高可達(dá)2000萬元，二是金信擔(dān)保，最高可達(dá)500萬元，三是產(chǎn)業(yè)基金，最高可達(dá)5000萬元。下一步將研究成立擔(dān)保公司，凡是有需要的企業(yè)、好的產(chǎn)業(yè)、有成長的項(xiàng)目，我們都予以支持。同時成立幫貸平臺，出臺政策進(jìn)行利息貼補(bǔ)。

　　周雙愷(市經(jīng)信委副主任)：中小微企業(yè)融資難是世界性難題，也是系統(tǒng)性工程，解決這個難題需要多方聯(lián)動、協(xié)同發(fā)力。近年來，在地方政府層面，長沙明確了支持導(dǎo)向，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持民營企業(yè)發(fā)展，長沙90%以上的企業(yè)都是民營企業(yè)，誠信機(jī)制、金融服務(wù)方式不斷完善和優(yōu)化。在銀行層面，一是強(qiáng)化了導(dǎo)向，響應(yīng)國家號召，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民營企業(yè)的支持;二是改變服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品、提高效益，想了很多辦法，推出了很多措施;三是降低了企業(yè)融資成本。在金融機(jī)構(gòu)層面，長沙市三大基金優(yōu)化方案，專心服務(wù)于銀行與企業(yè)兩端。要特別強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)層面，有的企業(yè)被銀行追著貸款，有的企業(yè)貸款處處碰壁，差別在哪里?主要在三個方面，第一是企業(yè)是否講誠信，這是前提;第二是企業(yè)經(jīng)營狀況好不好，包括現(xiàn)金流、核心技術(shù)、發(fā)明專利、產(chǎn)品市場競爭力等，這是關(guān)鍵;第三是融資技能是否高超，包括合作銀行是否匹配、產(chǎn)品是否匹配、期限是否匹配。企業(yè)只有做好上述三者，銀行才能安心放貸。

　　王鑄銘(長沙銀行副行長)：自長沙產(chǎn)業(yè)鏈工作啟動以來，長沙銀行積極響應(yīng)。一是主動對接市政府、市產(chǎn)業(yè)鏈推進(jìn)工作辦公室、市經(jīng)信委;二是9月份成立了“產(chǎn)業(yè)鏈金融對接推進(jìn)工作小組”;三是出臺相關(guān)方案，開展“產(chǎn)業(yè)鏈”金融對接和營銷。目前，長沙銀行為產(chǎn)業(yè)鏈提供融資服務(wù)120余戶，授信額達(dá)110億元。2019年，我們的目標(biāo)是年底前實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈融資授信規(guī)模不低于200億元。未來，我們將以三個舉措圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)深入挖掘營銷：一是建立專營的團(tuán)隊(duì)，實(shí)行精準(zhǔn)對接，在全行范圍內(nèi)實(shí)行“一鏈一行、一鏈一方案、精準(zhǔn)對接、全程介入”的專營模式，確保每一條產(chǎn)業(yè)鏈都有專營對接行。二是深耕特色產(chǎn)業(yè)，打通上下游營銷，并推出相應(yīng)的產(chǎn)品，通過訂單貸、供e貸等一系列供應(yīng)鏈信貸產(chǎn)品來為企業(yè)服務(wù)。三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供定制服務(wù)，為初創(chuàng)型企業(yè)、成長型企業(yè)、成熟型企業(yè)及上市和擬上市企業(yè)提供量身定制的金融解決方案?？偟膩碚f，今年，長沙銀行投放企業(yè)貸款規(guī)模較大，有500多億元，其中50%以上投入了中小企業(yè)。

　　夏海鷗(中國建設(shè)銀行湖南省分行小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理)：前三季度，建行湖南省分行向長沙地區(qū)投放貸款700多億元，占全省的43%，長沙地區(qū)新增貸款181億元，占全省的39%。這一次，長沙開展“千人幫千企”活動，建行在第一時間就召開了黨委會，做了具體的布置和安排。在組織領(lǐng)導(dǎo)方面，我們成立了“千人幫千企、建行在行動”活動領(lǐng)導(dǎo)小組。在片區(qū)劃分方面，為了對應(yīng)長沙市“千人幫千企”活動劃分的六大片區(qū)，省行確定了六個牽頭行。在園區(qū)對接方面，長沙“十行一部”負(fù)責(zé)按省行安排，與對口區(qū)、縣(市)和園區(qū)進(jìn)行對接幫扶，并挑選精兵強(qiáng)將參加長沙的幫扶小分隊(duì)。除此之外，我行還采取了配套的活動措施，比如根據(jù)小微企業(yè)客戶需求推進(jìn)創(chuàng)新型金融科技產(chǎn)品，優(yōu)先保證貸款規(guī)模，開辟審批授信綠色通道，提供優(yōu)惠的貸款利率和優(yōu)惠的服務(wù)價格等，重點(diǎn)解決企業(yè)融資難、融資貴等難題。