黨的十九大報告指出，要積極應(yīng)對人口老齡化，構(gòu)建養(yǎng)老、孝老、敬老的政策體系和社會環(huán)境，推進醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、加快老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這是從國家治理層面，把養(yǎng)老、孝老、敬老落到實處，真正讓老年人老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所為、老有所樂。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月，北京市60周歲及以上常住老年人口364.8萬人，占全市總?cè)丝诘?6.9%。發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是積極應(yīng)對人口老齡化的重要舉措，是逐漸改變傳統(tǒng)養(yǎng)老模式、滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老服務(wù)需求的必由之路，是全面建成小康社會的緊迫任務(wù)。

　　近年來，首都金融業(yè)在北京市人民政府的領(lǐng)導(dǎo)下，立足北京市養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀和需求實際，不斷加強工作，精準(zhǔn)發(fā)力，創(chuàng)新工作方法。針對居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機構(gòu)養(yǎng)老等不同的養(yǎng)老服務(wù)模式，首都金融業(yè)積極探索與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，在信貸融資支持、養(yǎng)老信托及基金產(chǎn)品、人身養(yǎng)老保險產(chǎn)品、金融機構(gòu)開建養(yǎng)老社區(qū)等領(lǐng)域，提供更加有針對性的金融服務(wù)。

　　為了順應(yīng)人口老齡化社會發(fā)展的需要，中國人民銀行等部委已于2016年發(fā)布了《關(guān)于金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見》。意見指出，到2025年，基本建成覆蓋廣泛、種類齊全、功能完備、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健的金融服務(wù)體系。然而在推進這一目標(biāo)實現(xiàn)的過程中，仍有許多困難和瓶頸需要破解。

　　我國的養(yǎng)老金融尚處于發(fā)展的初級階段，在組織框架、產(chǎn)品設(shè)計、環(huán)境支持等方面存在明顯不足，制約著養(yǎng)老金融市場的改革與創(chuàng)新。當(dāng)前，養(yǎng)老金融領(lǐng)域缺少獨立工作體制的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，尚未真正建立控制風(fēng)險的法律合規(guī)體系，缺乏相關(guān)配套政策的大力支持，迫切需要認(rèn)真思考、破解難題。

　　眾所周知，工作機制的有效推進需要優(yōu)良配套政策的大力支撐，養(yǎng)老金融領(lǐng)域也不例外。金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)各項工作的推進落地，離不開財政、人力、工商、稅務(wù)、土地、規(guī)劃等部門的支持。

　　在養(yǎng)老金融領(lǐng)域中，無論是銀行授信融資市場，還是保險機構(gòu)人身險市場，均存在各類型的金融風(fēng)險，涉及政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等。然而，我國的金融機構(gòu)和養(yǎng)老機構(gòu)應(yīng)對和處置這些金融風(fēng)險的信心還不足，能力還不夠強大。

　　我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。在經(jīng)濟新常態(tài)時期，首都金融業(yè)全方位支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的思路，就是堅持在黨的正確領(lǐng)導(dǎo)下，不斷釋放金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的政策紅利、資金紅利、技術(shù)紅利，逐步建立起以財政撥款為引導(dǎo)，以社會資本投入為主體，以金融市場融資為核心，以多形式、多層次、多渠道的新型工作體系，確保各項資金投入到位。

　　創(chuàng)新工作體制，成立工作中心。建議統(tǒng)籌養(yǎng)老金融服務(wù)工作，切實承擔(dān)起政策解讀宣傳、融資和保險對接、風(fēng)險提示把控、擔(dān)保引進評估等相關(guān)工作，從工作體制上促進北京養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。

　　出臺相關(guān)政策，打造產(chǎn)業(yè)格局。建議研究出臺首都金融業(yè)全方位支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)運行的指導(dǎo)意見，并盡快形成相關(guān)工作機制：一是建立養(yǎng)老融資政府貼息的工作機制;二是建立養(yǎng)老融資擔(dān)保品獨立評估的工作機制;三是推廣養(yǎng)老融資擔(dān)保由保險公司承保的工作機制;四是實現(xiàn)人身意外傷害保險納入社保范疇的工作機制;五是逐步形成養(yǎng)老企業(yè)法人落戶、就醫(yī)、子女就學(xué)保護的工作機制;六是建立對養(yǎng)老機構(gòu)稅費減免的工作機制;七是加大對養(yǎng)老機構(gòu)專門土地供應(yīng)、規(guī)劃設(shè)計的工作機制。

　　提高應(yīng)對、處置及化解金融風(fēng)險的能力。建議由政府部門牽頭，不斷收集養(yǎng)老金融領(lǐng)域中風(fēng)險事件，總結(jié)這些金融風(fēng)險的危害、特征、成因及應(yīng)對措施，形成工作經(jīng)驗，不斷提高應(yīng)對、處置及化解金融風(fēng)險的能力。一是科學(xué)預(yù)警，合理測算養(yǎng)老機構(gòu)資金缺口和資金流動能力，嚴(yán)格控制金融風(fēng)險;二是力推商業(yè)銀行銀團貸款，由多家金融機構(gòu)為養(yǎng)老機構(gòu)提供融資，可以分散金融風(fēng)險;三是成立基金平臺，平時由養(yǎng)老機構(gòu)按照一定比例繳納風(fēng)險金，出現(xiàn)“回款難”問題時運用風(fēng)險金還款;四是有效落實保險公司保證責(zé)任，實現(xiàn)第二還款來源保障;五是建立并完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信用安全體系，失信養(yǎng)老機構(gòu)將被納入“黑名單”;六是養(yǎng)老機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，杜絕成為犯罪分子洗錢的工具。

　　利用智慧科技力量保駕護航。通過、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的充分運用，可以精準(zhǔn)測算養(yǎng)老機構(gòu)的資金缺口，精準(zhǔn)評估老年人的資產(chǎn)情況，精準(zhǔn)預(yù)測老年人對資金的需求。這樣，可以更加有針對性地明確金融機構(gòu)和養(yǎng)老機構(gòu)的“合作契合點”，以便于實現(xiàn)資源盡快對接。同時，也可以統(tǒng)籌全社會資源，合理、合法、合規(guī)地化解養(yǎng)老金融領(lǐng)域中的風(fēng)險。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)探索建立專業(yè)的養(yǎng)老金融服務(wù)團隊，突破傳統(tǒng)設(shè)計理念，探索將金融儲蓄和子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、家庭財富傳承結(jié)合起來的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，根據(jù)人生不同階段持續(xù)領(lǐng)取收益資金以滿足生活需求。